Maliyyə analitiki və investisiya məsləhətçisi Rick Ferry gəncliyində kollecdə part-time iş axtararkən bir epizodu xatırlayır. Günlərin bir günü ona marketinq şirkəti iş təklif edir, lakin lazımi portfeli olmadığı üçün sınaq fotosessiyası üçün gənc Rick-dən qabaqcadan $1 000 dollar tələb olunur.

Ferry atası ilə məsləhətləşməyə qərar verir və ona vəziyyəti izah edir. Atası isə yekunda ona bunları söyləyir:

Nəticə etibarlı ilə R. Ferry işəgötürənlərin təklifindən imtina edir. Maraqlısı budur ki, daha sonra təklifin saxta olduğu da ortaya çıxır.

R. Ferry bundan müəyyən zaman sonra yüksək ödənişli məhsullar satmağı öyrədən broker şirkətində işə başlayır. Orada da atasının sözlərini xatırlayaraq, iş prinsiplərini dəyişdirməyə qərar verir və uğura imza atır.

Maliyyə məsləhətçisi olduqdan sonra isə bir sıra şirkətlərə və sahibkarlara qərəzsiz rəylər təklif edərək, maliyyə məsləhətləri üçün ödəniş almağa başlayır.

R. Ferry, amerikalı sahibkar John Bogle'nin sözlərini misal gətirərək, yüksək ödənişli investisiya məhsullarından çəkinməyi məsləhət görür. Onun əsas tövsiyələri yüksək ödənişli təkliflərə qarşı ayıq-sayıq olmaq və həqiqi köməkçilərin əvvəlcədən ödəniş tələb etmədiyi yönündəki çağırışlarıdır.

“Financial Fountains” şirkətinin təsisçisi və baş direktoru Lazetta Rainey Braxton həyat yoldaşının ona təklif etdiyi maliyyə yanaşmasından danışmağı sevir. Onların strategiyası belə idi: birinin gəlirləri xərcləmələrə, digərinin gəlirləri isə yığımlara gedirdi.

Hər şey belə başlamışdı. Evləndikdən sonra Lazetta və əri dörd il ərzində ipoteka istisna olmaqla bütün borcları ödəməyi qarşılarına məqsəd qoyurlar və bu plana xüsusi səylə əməl edirlər. Nəticədə onlar borcdan qurtularaq, orta dərəcəli xərclərlə özlərinə rahat maaşlı həyat tərzi təmin etməyi bacarırlar.

Vaxt keçdikcə, yığılan gəlirlər sayəsində formalaşmış müəyyən məbləğlə isə bu səfər investisiya edirlər və maliyyə azadlığına nail olurlar. Bu, Lazetta-ya şəxsi prinsiplərinə uyğun olmayan bir şirkətdən ayrılmaq və ya həyat səviyyəsinin aşağı düşməsindən narahat olmayaraq, karyera imkanlarını daim nəzərdən keçirmək imkanı yaradır.

deyə Lazetta Braxton qeyd edir.

Bu ifadə 35 il əvvəl “Brighton Jones” maliyyə rifahı şirkətinin vitse-prezidenti Manisha Takor tərəfindən deyilib. Daha doğrusu onun iş həmkarına aiddir (bu barədə daha ətraflı aşağıda). M. Takor-un təcrübəsi, satın alma üçün qayğıkeş seçim və keyfiyyətə əsaslanan tövsiyənin aktuallığını təsdiqləyir. Beləki Takor, diqqətlə seçilmiş şeylərin və təəssüratların dərin məmnunluq hissi gətirdiyinə inanır. Bu, yalnız maddi qazanclara yox, həm də şəxsi təcrübəyə əsaslanır.

M. Takor sərmayədəki başlanğıc illərindən misal gətirərək, o zamanki həvəsinə baxmayaraq, müştəriləri heç də həmişə başa düşmədiyini qeyd edir. Belə vəziyyət müəyyən müddətə kimi davam edir. Bir gün təcrübəli iş həmkarı gənc Manisha-ya müştərilərin investisiya vəsaitlərinə öz pulu kimi baxmağı məsləhət görür və bu məsləhət gənc Takorun yanaşmasını dəyişərək, peşəsində uğur qazanmağa yardımcı olur.

Lakin, həmkarının ikinci məsləhəti də eyni dərəcədə vacib olur:

M. Takor vurğulayır ki, alış-veriş sənin maliyyə imkanlarına uyğun olmalıdır. Çün ki kreditlərin mövcudluğunun daim artdığı bir dünyada hər an istədiyin hər şeyi almaq nəfsi sənə qalib gələ bilər. Bununla birlikdə, o həyat tərzini (ələxsus real imkanlarından kənara çıxdıqda) kreditlərə dayamamağa xəbərdarlıq edir. M. Takor-un fikrincə, “Az al, amma keyfiyyətə üstünlük ver” prinsipinə riayət etmək təkcə bu gün yox, həm də gələcək üçün möhkəm maliyyə əsasları quraraq, insana məmnuniyyət hissi gətirir.